长沙银行2022年资产规模和业绩稳步提升 全面风险管理提优资产质量-百事通

• 2023-05-04 16:43:30 来源：大雪财经

4月29日，长沙银行发布2022年度业绩报告及2023年一季度报告。2022年，该行保持稳健发展步伐，重点优化生态银行的战略体系，生态银行打造取得阶段性成效。

年报显示，该行规模稳步提升，截至2022年末，该行资产总额达9,047.33亿元，同比增长13.64%，一季度离万亿关口进一步逼近，截至2023年末，该行资产总额为9,544.44亿元，较年初增加497.10亿元，增幅5.49%。

2022年，该行经营业绩指标稳步向前，截至2022年末，该行营业收入228.68亿元，同比增长9.58%；归母净利润近70亿元，同比增长8.04%，经营业绩取得新成效。2023年一季度，该行业绩指标在2022年基础上稳健增长，截至2023年3月末，实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%；归属于上市公司股东的净利润19.79亿元，同比增长8.68%。

(相关资料图)

值得一提的是，该行2022年不断提升数字化风控能力，持续加强对资产质量的管理。截至2022年末，该行不良贷款率 1.16%, 较上年末下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率311.09%, 较上年末上升 13.22 个百分点，抗风险能力进一步增强。

生态银行战略全面升级，资产规模和经营业绩迈上新台阶

2022年，长沙银行优化了生态银行战略体系，将四大金融生态升级为“3+2”模式，三大业务生态和两大支撑生态形成整体战略在生态建设上的映射。2022年，面对各种复杂艰难形势，在构建“生态银行”战略的指引之下，该行积极应对各方面的挑战压力，稳步推进精益管理和转型发展，在不断提升金融服务实体经济质效的同时，实现了规模、效益、质量的协调稳健增长。

2022年，该行各项经营业务稳健开展，经营业绩稳中有进。2022年，该行实现营业收入228.68亿元，同比增长 9.58%；归属于母公司股东的净利润68.11亿元，同比增长 8.04%；扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率11.96%，同比上升0.35个百分点，盈利能力持续提升；归属于母公司普通股股东的每股净资产13.49%，同比增长10.65%；基本每股收益1.61元/股，同比增长3.87%。

2022年，该行总资产快速增长主要归因于加大信贷投放。具体来看，2022年，该行发放贷款和垫款本金总额4,260.38 亿元，较上年末增长 15.27%，贷款总额占资产总额的比重从上年末的44.91%提高到45.62%；负债总额 8,425.61亿元，较上年末增长 13.94%，其中吸收存款本金总额 5,786.48 亿元，较上年末增长 14.27%。

在资本充足水平方面，截至2022年末，该行核心一级资本充足率9.70%，一级资本充足率10.80%，资本充足率13.41%，各级资本充足率水平均满足监管要求，资本充足水平保持稳定。

良好的经营业绩助力长沙银行市场地位和品牌形象进一步提升。该行在英国《银行家》杂志公布的“2022年全球银行1000强”榜单中位列第191位；在“2022年全球银行品牌价值500强”中位列163名；在中国银行业协会发布的“2022年中国银行业100强榜单”中排名第36位；在中国银行业协会发布的2022年“陀螺”评价结果中，位列城市商业银行榜单第七名。

高位助推“强省会”战略，构筑新阶段高质量发展新势能

该行致力于构建“金融生态”价值体系，探索自身特色业务的创新，进一步积累零售业务、财富管理、县域金融等领域的行业竞争力，巩固业务护城河，持续优化收入结构。

2022年，该行零售业个人存贷款规模实现跨越式增长。截至2022年末，该行个人存款2,718.79亿元，同比增长 28.15%，占存款总额的比例为46.99%；个人贷务全面发力，加快生态体系建设，客户经营能力和水平不断提升，款1,720.42 亿元，同比增长 13.32%，占贷款总额的比例为40.38%。

2022年，该行完善客户经营生态，持续做大基础客群，截至2022年末，零售客户数达到1,656.87万，较上年末增长5.34%，加速精进消费信贷，覆盖客户各类需求，建设本地生活生态。截至2022年末，该行个人消费贷款余额达 555.75 亿元，较上年末增长 27.68%，其中，快乐秒贷余额突破 200 亿元，在区域市场形成品牌效应；信用卡累计发卡 305.98 万张，同比增长 11.00%，连续三年获得中国银联颁发的“银联信用卡业务突出贡献奖”。

财富管理方面，该行推行客户分层经营机制，丰富财富产品体系。截至2022年末，财富客户数达 97.94 万户，同比增长 25.12%；零售客户 AUM 达 3,304.85 亿元，同比增长 19.14%。截至2022年末，该行手续费和佣金收入实现19.72亿元，同比增长23.03%，这主要归功于财富管理模式的不断完善和精进，促进中间业务收入在2022年逆势良好增长。

2022年，长沙银行通过金融生态的构建，经营网络的不断向下拓展与延伸，将毛细血管更深地扎入县域乡村。截至2022年末，该行县域存款余额 1,763.42 亿元，同比增长 21.37%，县域贷款余额 1,423.07 亿元，同比增长 26.47%，增速大幅领跑全行和同业。

2022年，长沙以4.5%的经济增速居24座万亿GDP城市之首，湖湘由此步入发展新轨道，长沙银行抢抓“三高四新”“强省会”等战略机遇，在重点领域和薄弱环节精准发力，持续加大对重点产业和普惠小微企业的信贷投放力度，助力实体经济发展。截至2022年末，该行对公贷款余额 2,409.78 亿元，较上年末增长19.30%。

在客群基础扩量提质方面，该行积极对接省市重大项目、重点产业、重点企业客户，年内投放重大项目114个、金额136.69亿元。截至2022年末，该行累计服务湖南省产业链供应链核心企业149户，累计与2,790户战略客户达成合作关系，客户覆盖度和资金承接率有效提升。

作为湖南经济发展“生力军”，长沙银行坚持金融回归本源，持续加大对实体经济的支持力度，有效满足小微企业融资需求。截至2022年末，该行普惠小微企业贷款余额494.26亿元，较上年末增加106.48亿元，普惠小微企业贷款户数66,483户，较上年末增加18,703户。

2022年，该行加速推进科技金融，推动特色产品投放，不断扩大业务覆盖范围。截至2022年末，科技金融贷款余额 321.70 亿元，较上年末增长21.93%；专精特新贷款余额 104.92 亿元，较上年末增长 57.80%。在践行绿色金融领域，该行顺应国家政策导向，加大绿色低碳业务的项目储备和投放，截至2022年末，绿色金融贷款余额326.01亿元，同比增长28.33%；绿色金融债券募集资金投放41个项目，余额50亿元。

数字经营有望打开新增长格局 全面风险管理夯实资产质量

2022 年，该行围绕“数字引领”战略，推行数字技术与业务融合，坚持科技引领、聚焦自主可控、赋能业务发展、提质精细管理；优化完善全面风险管理体系，全面推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，不断提升风险管理能力，推动经营发展行稳致远。

2022年，该行开启数字化经营新局，深化推动零售业务数字化经营，赋能业务经营降本增效。截至2022年末，该行数字经营活动触达客户346.72万，网络银行用户达到974.38万；e 钱庄交易额8205.25亿，微信支付交易量排名全国城商行第一；在96个业务场景智能外呼1167.19万，替代3.87万人工，降低客户经营成本、提高人工效能。

该行持续夯实信贷资产质量，做实风险分类管理，加大不良清收处置力度，提高资产质量管控效能。截至2022年末，该行不良贷款率 1.16%，较上年末下降 0.04个百分点；关注类贷款率 1.48%，较上年末下降 0.50 个百分点，逾期贷款占比1.50%，较上年末下降0.28个百分点，资产质量稳中向好，不良贷款处置取得良好成效，资产质量保持稳中向优态势，不断强化风险化解能力，实施大额风险资产“一户一策”名单制和小额风险资产标准化清收模式；拨备覆盖率 311.09%, 较上年末上升 13.22 个百分点，风险抵补能力不断增强。

持续改善的资产质量主要得益于精准高效的数字风控。2022年，该行完善贯穿贷前、贷中、贷后的授信政策制度体系，推行标准化、线上化、智能化信贷作业体系；持续加强科技赋能，前置信用风险管理，推进线上审批通道，持续提升风险计量水平，推进内部评级体系优化，强化金融市场业务全流程风险管控，不断提升数字化风控能力。

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